Hoe een persoonlijke lening uw kredietscore met 20 punten of meer kan verhogen

De meeste mensen die schulden consolideren met een persoonlijke lening, zien hun kredietscore stijgen — dit is waarom.

Kan een persoonlijke lening uw credit score verhogen? Verschillende experts op het gebied van persoonlijke financiën hebben gezegd dat het kan, maar nu hebben we het bewijs.

Kredietbureau en consumentenfinancieringsmaatschappij TransUnion hebben onlangs een nieuwe studie uitgebracht op de Money20/20-conferentie van 2019 waarin consumenten werden onderzocht die een persoonlijke lening gebruikten creditcardschuld te consolideren. Voor 68% van die klanten bleek uit het onderzoek dat hun kredietscores binnen drie maanden na het consolideren van hun schuld met 20 punten of meer stegen. Meer over dit onderzoek lezen? Ga dan naar https://geld-lenen-zonder-bkr.com/ waar nog meer van zo’n uitkomsten worden gedeeld. 

De resultaten waren nog indrukwekkender bij subprime- en near-prime-consumenten, waar de studie vond een verbeteringspercentage van 20 plus punten van respectievelijk 84% en 77%.

Dit lijkt misschien contra-intuïtief. Het is immers bekend dat het aanvragen van een nieuw krediet (ook een persoonlijke lening) een negatieve invloed kan hebben op uw credit score. Bovendien bleek uit de studie dat na het consolideren van creditcardschulden met een persoonlijke lening, de totale schuld van de gemiddelde consument zelfs toenam. Er zijn echter een paar belangrijke manieren waarop een persoonlijke lening uw kredietscore veel meer kan helpen dan schaden.

Lagere kredietbenutting

Een van de belangrijkste onderdelen van uw kredietwaardigheid credit score is het bedrag dat u verschuldigd bent – of specifiek het bedrag dat u verschuldigd bent ten opzichte van uw kredietlimieten of de oorspronkelijke saldi van uw leningen. In de FICO-kredietscoreformule maakt de categorie “kredietgebruik” 30% van uw score uit.

Dus, als u een persoonlijke lening gebruikt om al uw creditcardschulden te consolideren, wordt het kredietgebruik op uw krediet kaarten daalt effectief naar nul. Zolang u uw creditcardrekeningen openhoudt (en uw saldo laag houdt), is dit waarschijnlijk een belangrijke positieve katalysator voor uw kredietscore.

Afbetalingsschuld versus doorlopende schuld

Er zijn twee hoofdcategorieën schulden die aan de kredietbureaus worden gerapporteerd: afbetaling en doorlopende. Schulden op afbetaling zijn leningen met bepaalde maandelijkse betalingen die u in een bepaalde tijd aflost. Aan de andere kant hebben doorlopende schulden een open einde en hebben ze meestal lage minimale maandelijkse betalingen en flexibele aflossingstermijnen.

Zoals je misschien wel vermoedt, zijn creditcards doorlopende schulden en zijn persoonlijke leningen schulden op afbetaling. En dat laatste wordt doorgaans gunstiger gescoord.

Denk er zo over na. Als je een creditcard hebt met een limiet van € 5.000 en je hebt een saldo van € 4.900, dan is dat een slechte zaak. Je creditcard is bijna op. Aan de andere kant is een persoonlijke lening van € 5.000 die je hebt afbetaald tot € 4.900 helemaal niet per se slecht.

Kredietmix

Een van de minder bekende componenten van de FICO-kredietscoreformule is uw ‘kredietmix’. Deze categorie is goed voor 10% van je score en je kunt het zien als een beloning voor diversificatie. Het hebben van een hypotheek, een creditcard en een autolening kan bijvoorbeeld beter zijn dan drie rekeningen van hetzelfde type te hebben. De kredietmix is een belangrijke factor die op https://bkrminilening.nl/ wordt toegelicht. 

Het idee hier is dat kredietverstrekkers willen zien dat u een verscheidenheid aan verschillende soorten krediet op verantwoorde wijze, niet slechts één of twee. Het toevoegen van een persoonlijke lening kan deze score helpen verbeteren, hoewel de makers van de FICO® Score adviseren dat dit waarschijnlijk meer impact zal hebben op consumenten met minder gevestigde kredietdossiers.